La richiesta di sospensione comporta un allungamento della durata del mutuo nonché la maturazione degli interessi compensativi.
A titolo esemplificativo illustriamo di seguito l’impatto temporale ed economico che la sospensione potrebbe avere su un mutuo a tasso fisso.
La sospensione è applicabile anche ad altre tipologie di mutuo, come ad esempio mutuo a tasso variabile, mutuo con opzione, mutuo rata protetta.
Per queste casistiche, gli impatti economici – in particolare quelli relativi ai fini del calcolo della rata – sono condizionati dall’andamento dell’indice di riferimento definito contrattualmente.
| Esempio di richiesta sospensione rate mutuo | |
|---|---|
| Stipula mutuo | gennaio 2015 |
| Importo erogato | 57.000€ |
| Durata | 25 anni |
| Tasso nominale annuo fisso | 4,45% |
| Numero rate da rimborsare | 300 |
| Rata mensile, comprensiva di capitale e interesse, come da piano di ammortamento originario | 315,21€ |
| Decorrenza sospensione | 1/2/2024 (a partire dalla 108° rata) |
| Durata sospensione | 7 mesi (corrispondenti ai mesi di allungamento della durata del mutuo) |
| Capitale residuo all’1/2/2024 | 43.393,04€ |
| Importo totale da rimborsare, comprensivo di capitale e interessi, all’1/2/2024 | 60.835,53€ |
| Interessi compensativi maturati durante la sospensione | 1.126,40€ |
| Interessi compensativi rimborsati dal Fondo | 563,20€ (pari al 50% degli interessi compensativi) |
| Interessi compensativi a carico del cliente | 563,20€ (da rimborsare a partire dalla prima rata in scadenza al termine della sospensione e in un periodo pari alla durata residua del mutuo) |
| Importo da aggiungere alle singole rate mensili residue | circa 2,92€ |
| Rata mensile al termine della sospensione, comprensiva degli interessi compensativi | 318,13€ (315,21€ +2,92€) |
Ricordiamo infine che qualora il mutuatario abbia aderito a una polizza assicurativa distribuita dalla Banca, i relativi premi annui frazionati saranno addebitati su un numero di rate pari a quello delle rate sospese (in aggiunta all’importo della rata stessa) a partire dal primo mese successivo alla ripresa dell’ammortamento.